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上市≠“上岸”!P2P監管“火”燒到美股上市公司:點牛金融、51信用等遭警方查處

導語上市就“上岸”了嗎?答案是:NO!這兩天美股上市P2P公司或許都在“瑟瑟發抖”,因為監管終于席卷到了已上市P2P公司。

資本邦 · 2019-10-25 · 文/郭浩文 · 瀏覽860

  上市就“上岸”了嗎?

? ? ? ?答案是:NO!這兩天美股上市P2P公司或許都在“瑟瑟發抖”,因為監管終于席卷到了已上市P2P公司。

? ? ? ?這回,可是警方直接“出場”辦案。

上市P2P公司“雷”早已點燃

  2019年10月24日晚,上海市公安局浦東分局通過其官方微博號“警民直通車-浦東”發布了點牛金融的最新案情通報。通報顯示,2019年7月31日,上海市公安局浦東分局對點牛金融涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查。

? ? ? ?目前,17名涉案犯罪嫌疑人已被采取刑事強制措施。公司副總裁楊某華、總監曾某勤等6名犯罪嫌疑人經浦東新區人民檢察院批準已被公安機關依法執行逮捕,該公司實際控制人曾某新已被警方上網追逃。

? ? ? ?這當然不是第一家“爆雷”的P2P公司,也不是第一家“出事”的美股上市P2P公司。

? ? ? 三天前(2019年10月21日)上午,美股上市P2P公司51信用卡(02051.HK)突然遭到警方調查。根據現場信息顯示,51信用卡位于杭州西溪谷的辦公地點遭到警方突擊清查,辦公樓下至少停了15輛警車,上門的警察約超過100人。

  10月21日深夜,“杭州公安”官方微博稱,杭州警方對51信用卡委托外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行為開展調查。

  據悉,今年9月以來,杭州警方接上級部門線索傳遞,結合日常工作發現,“51信用卡”涉及大量各地異常投訴信息。經初步調查發現,“51信用卡”委托外包催收公司冒充國家機關,采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為,涉嫌尋釁滋事等犯罪。

  51信用卡被警方調查后,10月24日下午,網傳央行緊急調研,要求銀行填報是否與第三方數據公司開展合作,排查的合作內容主要涉及數據采集、信用欺詐、信用評分、風控建模等方面,有的要求銀行上報第三方公司的名字、股東背景、是否涉及爬蟲。

  據媒體報道,央行、銀保監會已組成調查組,摸底大數據的使用邊界和采集邊界,將會涉及外包催收公司管理辦法。

? ? ? 更早之前,就有不少A股上市公司因為涉及P2P業務“爆雷”被調查。2019年10月9日晚間,熊貓金控(600599)公告稱,公司近日得知旗下銀湖網,已被北京市公安局東城分局經偵支隊立案。早在6月13日,有媒體報道稱,北京市公安局東城分局經偵支隊已于6月8日對銀湖網及“熊貓金庫”平臺涉嫌非法吸收公眾存款案進行立案偵察,已進入取證階段。

? ? ? 在A股、港股、新三板均布局上市平臺的上海證大也“出事”了。

? ? ? 2019年8月29日,新三板掛牌公司上海證大文化發展股份有限公司(證券簡稱“證大文化”)實際控制人/董事戴志康,因上海證大文化創意發展有限公司旗下“撈財寶”平臺及“證大財富”公司涉嫌非法集資,被上海市公安局浦東分局依法采取刑事強制措施。

? ? ? 據悉,2019年8月12日以來,浦東分局陸續接到群眾報案稱,上海證大文化創意發展有限公司旗下“撈財寶”平臺及“證大財富”公司涉嫌非法集資,警方遂受理開展調查。8月29日,“證大公司”法定代表人戴某康、總經理戴某新等人向警方投案自首并稱:在公司經營過程中存在設立資金池、挪用資金等違法違規行為,且已無法兌付。

? ? ? 9月28日,上海浦東新區警方發布通報稱,戴志康等20余人被捕,目前已初步追繳現金約2億元。

? ? ? ?2016年至2017年,監管層對網貸行業的直接干預較少;直到2018年,網貸行業在監管不斷升級的情況下頻頻“爆雷”。

  據天眼研究院統計,2019年初,P2P網貸在運營平臺有1672家,到6月底僅剩923家,上半年共出現問題平臺749家。

? ? ? ?出現問題的原因主要有平臺失聯、提現困難、平臺詐騙、警方介入、暫停運營、跑路平臺等方面。其中,平臺失聯在所有出現的問題中占比最高,達到53.56%;其次為提現困難,占比17.99%。  

監管不斷收緊,P2P公司紛紛轉型

  2019年1月份,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室就發布了《關于做好網貸機構分類處置和風險防范工作的意見》,提出要積極引導部分機構轉型為網絡小貸公司、助貸機構或為持牌資產管理機構導流等。

  9月2日,互聯網金融行業的監管機構發布了官方指引,要求P2P公司與中國人民銀行征信中心以及百行征信建立聯系。隨著P2P平臺被納入國家信用系統,線上借貸違約人員信息將被計入并影響個人信用。

  10月21日,中國銀保監會副主席祝樹民在國新辦發布會上表示,銀保監會、人民銀行正會同有關地區研究制定P2P網貸機構向小貸公司轉型的具體方案。今年以來,P2P網貸停業機構已超過了1200家,大部分為主動選擇停業退出。

  隨著監管收緊,整個P2P行業的規范化程度也隨之提升,受監管收緊的影響,P2P行業的日子并不好過。數據顯示,今年上半年,在14家已上市的互金公司中,有11家跌破了發行價,5家公司凈利潤環比減少。

  嘉銀金科(JFIN.O)的2019財年第二季度報告顯示,二季度,公司凈收入6.36億元,同比下降6.6%,環比下降13.1%;凈利潤1.69億元,同比下降19.8%,環比下降33.7%。公司二季度撮合借款交易49億元,同比下降15.1%,環比下降25%;人均出借額5.67萬元,同比增長32.7%;人均借入額7122元,同比下降3.4%。

  宜人貸(YRD.N)第二季度總凈營收為22.166億元,同比下降34%;凈利潤為1.545億元,同比下降20.28%。

  和信貸2020財年第一季度提供貸款總額2820萬美元,同比下降93.5%;扣除增值稅后賬單總額470萬美元,同比下降90.7%。對于業績的暴跌,和信貸毫不避諱地指出,行業政策收緊導致一些網絡借貸平臺的關停,從而造成出借人對于整個行業的信心受到負面影響,最終導致公司平臺上可供投資的信貸產品的金額減少所致。

  在業績和監管的雙重壓力下,P2P行業的龍頭企業也已經紛紛開始了各自的轉型之路。

  宜人貸與宜信重組之后更名為宜人金科,致力于科技助力金融、實現美好生活的愿景。同時公司收購了道口貸,集合雙方的金融科技能力和累計數據優勢,共同打造專注服務中小微企業的一站式融資平臺。

  在宜人貸之前,信而富就已經宣布由于監管變動和P2P市場的不確定性,正在停止相關業務,向新的助貸業務模式轉型。

  10月22日,愛鴻森也公告稱,董事會已于10月17日批準終止P2P業務,同時該公告稱將集中資源于汽車金融業務。據了解,愛鴻森核心業務涉及互聯網金融與汽車金融,于2018年3月在美國納斯達克掛牌上市。

? ? ? ?隨著互金監管的嚴格,流量的減少,同樣美股上市、靠校園貸起家的趣店也在2018年宣布轉型。趣店自2018年三季度開始,推出了開放平臺戰略,利用技術能力連接優質用戶和持牌金融機構,為雙方撮合交易;但2018年8月螞蟻金服宣布,不再與趣店續簽戰略合作協議。另一方面,趣店曾豪投30億現金成立汽車新零售項目大白汽車;然而,今年5月21日,趣店正式停止了大白汽車項目。

監管重壓下,湖南永雄“逆流而上”?

? ? ? ?在整個行業遭受重點監管的時候,以催收為生的湖南永雄依然沒有停下自己登陸美國資本市場的步伐。

? ? ? 近日,湖南永雄在SEC官網上載披露了其招股書。值得注意的是,2015年湖南永雄就已經在考慮登陸新三板

  資料顯示,湖南永雄是中國最大的催收服務商,應收賬款回收總額及所雇傭的“催收專家”的數量都是中國最大的。該公司在國內29個城市都有運營中心,有10,915名全職“催收專家”。其中,包括擁有多年的經驗,并有資格與債務人進行直接談判1109名“高級催收專家”。

  據招股書披露財務數據,湖南永雄2019上半年營業收入5.15億元,同比增長75.8%;凈收入3233萬元,同比下降31.9%;非美國準則下凈收入為5884萬元,同比增長24%。2016-2018年,湖南永雄凈收入分別為9765萬元、1.1億元及1.24億元。

  截止2019年8月31日止兩個月,公司的營收為2.17億元。其中,信用卡催收的營收為1.4億元,占據總營收的比重為65%。截至2019年9月30日,公司在今年的回款額為446億元。

  招股書顯示,湖南永雄專注于第三級應收賬款的回收,而收取第三級應收款的傭金率一般高于較新的應收款。對此公司表示,這是由于第三級應收賬款逾期時間較長,較難收取;同時,第三級應收賬款也可能被貸款人沖銷,因此公司收取的任何金額都會為客戶帶來額外收入。

  根據相關媒體報道,央行和銀保監會組成的調查組首批排查和調研的機構包括一諾銀華、萬盛金融和平安普惠。催收業務的合規性,已成為業內關注之重點。而作為一家依賴催收的公司,湖南永雄在這一時點堅持推進上市進程將面臨較高的監管風險。

頭圖來源:圖蟲

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